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投保日报:给爱情上保险让裸婚不全裸
录入时间:2011/7/25 来源:新浪财经

  时下热播的电视剧《裸婚时代》,让裸婚族进入了人们的视野。该剧中的男女主角童佳倩与刘易阳相恋八年终于步入了婚姻的殿堂,但他们没房没车没存款没钻戒没婚礼,只花九块钱领了一张结婚证,可谓是纯正的“裸婚一族”。其实,当今社会也有部分像童佳倩和刘易阳这样携手奋斗的80后毅然选择了裸婚。

  然而对裸婚一族而言,没什么家底,却需面对一堆家庭账单,将来还要面临买房、买车、孩子教育等人生重大问题,他们应该怎样才能更好地经营自己的家庭生活,让其更有保障呢?

  ★养成储蓄习惯,适当购买寿险

  有情人终成眷属,而对于这对裸婚的“有情人”来说,成为眷属并不意味着过上幸福的生活。童佳倩以前在娘家虽不说是锦衣玉食,但也是从小娇生惯养的小公主。进入刘易阳这个三代同堂的平民之家后,在生活习惯上产生了许多矛盾。童佳倩买回家的鲜花,在婆婆眼里远不如两把芹菜有用;婆婆早起买的油饼,童佳倩嫌脏一口都不吃;童佳倩做个面膜,把奶奶吓得犯了高血压,急救车送进医院才没酿成大祸。更不用说和父母住在一起,小夫妻的隐私全无;公公和奶奶重男轻女,催逼童佳倩去看胎儿的性别。在重重重压下,小两口决定开源节流攒钱买房,早日独立,过自己的小日子。

  裸婚族虽然一开始都有着爱情价最高的浪漫情怀,他们不介意婚前没房没车没存款,但生活始终是现实且残酷的,浪漫总会被生活上柴米油盐的压力所击垮。所以,裸婚一族学习家庭风险管理及投资就显得十分重要了。像童佳倩与刘易阳这样的裸婚族应该养成良好的储蓄习惯,一方面尽快积累财富,为投资做准备,另一方面争取有足够存款为家庭及小孩开支作打算。

  对于投保计划,建议裸婚族需重点考虑购买定期寿险、意外险和长期重大疾病保险。例如,购买保费低廉、保障较高的定期寿险和意外险,保额控制在30万元比较为宜。同时,购买重大疾病保险,保额至少在10万元以上。每个月的保费支出,不超过年收入的15%左右就行。

  定期寿险保费低,保障高,是规避风险的最好武器,同时也是最基本的保障险。它与两全保险、终身寿险等险种比起来,有着不可忽视的优势。与两全保险相比,定期寿险的优点是在保险金额相等的条件下,其保费要低得多,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费。因为裸婚族一般手头资金有限,所以选择定期寿险是比较合适的。

  ★实惠理财,选择“爱情保险”

  童佳倩和刘易阳女生出生后,生活开销加大。但是同时刘易阳工作不顺利,没有了工作。童佳倩为了劝刘易阳到自己父亲的事业单位上班,使出一些小伎俩,后来被刘易阳发现,随后两个人的愤怒都爆发了,第二天就办理了离婚。裸婚族结婚时物质基础就不很牢固,所以当遇到生活上的压力时,就很容易引发矛盾并导致离婚,所以,裸婚族可以选择“爱情保险”来让他们的爱情有一份保证,即便是离婚了,还依然能让各自的生活有所保障。

  爱情保险是一份夫妻捆绑的保险计划,其实质上就是养老与保障兼顾的终身保险险种。一份保障计划为夫妻两个人承保,两人都有受益权。除了提供人寿保险、还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益,同时保单还能附加一些住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。

  随着爱情、婚姻话题的升级,流行于国外的“爱情保险”越来越受到年轻夫妻的关注。与其他保险产品相比,爱情保险最突出的特点是夫妻共享一份保单,共同支付保费,共同成为被保险人,同时两人都有受益权。裸婚一族要想实惠理财,可以选择“爱情保险”。

  保险专家介绍,爱情保险虽然保不了爱情,但从理财角度看,却可以作为家庭理财的一个组成部分,尤其是对经济实力有限的年轻家庭而言,是比较实惠的理财途径。在英国,60%投保爱情险的人将其作为家庭理财的重要选择。通常“爱情保单”都以家庭经济支柱为投保人,家庭所有成员均可成为被保险人,并能随着家庭成员的增加、需求的变化而不断升级。有了小宝宝后,还可以增加小宝宝为新的被保险人。从险种覆盖来说,只要家里有一人购买了主险,其他家庭成员便可自由选择添加实惠的意外、医疗等附加险,突破以往客户不能单独购买部分附加险的限制。

  除此之外,“爱情保险”等连生型保险产品还能在保费上为投保人节省一笔费用。保险专家透露,在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下,夫妻合保的保费相比于2个投保人单独投保,费用大概可节约10%~20%。同时,从夫妻双方获利角度来看,婚姻越持久,分红险保单价值就会越大。

  这种保险虽然名为“爱情保险”,但如果爱情不在,婚姻出现变故时,保单仍然有效。只要双方商定,可以选择‘拆分选择条款’,也就是说把保单拆分成两份,保额也随之分成两份,各自为各自进行保障,保险责任继续有效。

  ★防御压力,育儿金、教育金早准备

  童佳倩怀孕后,选择了一家豪华的私人医院做产检,每次的例行检查就要花掉8000多元。临近生产时,她已经花掉了四五万元,又选择了高档月子餐,各种费用加起来高达10万元,孩子还没出生,就让童佳倩和刘易阳感觉到了育儿的压力。

  所以年轻夫妻要计划好小孩出生时的大笔资金支出,以及今后孩子从幼儿园开始的十几年的教育费用积累。裸婚族在子女教育上承担着较大的压力,因此从现在开始就要增加理财投资,做好充足的子女教育金准备。而给孩子准备教育基金可以采取单独储蓄或期缴保险的方式。裸婚家庭可以将平时生活的结余固定存入一个账户,积少成多,等孩子需要教育费用的时候再取出。也可以购买期缴保险,比如5年交10年取就很适合做教育储蓄。年轻夫妻要学习一些理财知识,从保本稳健型理财产品,风险低的债券型基金,保值增值、抵御通货膨胀的黄金(1612.70,11.20,0.70%)等贵金属投资入手,适当定投股票型基金,还可以关注一些优质企业和有发展潜力的股票。

  ★预防未知风险,重大疾病险需考虑

  童佳倩去给孩子报早教班,到达地点后,她把孩子一个人放在后座上,自己去后备箱取孩子的小车,可没想到孩子从座位上摔了下来。医院里,医生不断地批评着童佳倩和刘易阳怎么这么不小心,并说了一些这么小的孩子摔一下可能会出现的严重问题等。

  家庭成员将来的疾病和医疗护理都是大笔的支出,所以保险顾问建议裸婚族购买一份重大疾病和意外、医疗的消费型附险。现阶段购买的商业养老险大多是分红型产品,可享有利率上调和保险公司投资的利益。35岁前应购买一份返还型的重大疾病和健康保险,随着年龄的增长,保费会越来越贵。

  其实,越是经济基础薄弱的家庭,越应该重视购买保险。裸婚家庭如果各方面保障不够稳定,两人要想在退休后享受更有品质的生活,必须要有商业养老保险作为补充养老收入。另外,还可以购买保障人身的意外险,一旦出现意外,还可以给家庭其他成员提供一些保障。

  ★编辑结语:裸婚从2008年兴起,逐渐成为“80后”最新潮的结婚方式。80后强调自由、独立,但自由和独立的婚姻背后还是需要物质基础支撑的,所以学会理财对于裸婚族来讲很重要。适当地给家庭和爱情上份保险,既是对爱情和家庭的一份保障,同时也有利于裸婚族们合理分配财产。上好保险,其实“裸婚”也可以不全裸的!

 

 

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